+7 (495) 137-81-81
понедельник-пятница: с 10:00 до 19:00
Программа для страховых компаний

Программа для страховых компаний

 
  • Облачная архитектура
  • Функции скоринга
  • Коробочное решение

Стоимость рассчитывается индивидуально
и зависит от набора подключаемых
модулей и функционала
Рассчитать стоимость

    Программное обеспечение «E-INS»

    ИС предоставляет веб-интерфейс для работы страховых компаний, агентов, а также их сотрудников.

    Область применения: страховой бизнес в сегментах b2b и b2c. ПО используется по модели SaaS, также может быть развернуто коробочно на локальных мощностях.

    Основные функции системы:

    • Полная информация по контрагенту, включая убытки, взаимодействия, договоры, идентификацию и проверку по 115-ФЗ
    • Настройка уникальных тарификаторов
    • Сегментация и порядок согласований включая осмотры
    • Скоринг интегрированный со сторонними системами
    • Интеграция с платёжными агентами
    • Интеграция с облачной кассой
    • Отчетность с Агентами
    • Первичное заведение убытков

    Здесь вы можете ознакомиться с демо версией E-INS

    Техническое описание продукта E-INS

    Модуль "Настройка уникальных тарификаторов"

    1. Выбор типа финансовой политики:
      Пользователь может выбрать между процентной или фиксированной финансовой политикой для каждого продукта.
    2. Настройка доступа к скидкам:
      Пользователь, имеющий привилегии администратора, может устанавливать разрешение или запрет на предоставление скидок менеджерам и агентам для конкретных клиентов.
    3. Настройка уникальных тарификаторов для каждого продукта:
      Пользователь может настраивать уникальные тарификаторы для каждого продукта в разрезе филиалов и их агентов.
    4. Автоматический расчет стоимости договора:
      Стоимость договора автоматически рассчитывается на основе заданных параметров. Параметры, влияющие на расчет, задаются через административный интерфейс для каждого продукта. Например: для КАСКО это марка/модель авто, его стоимость, стаж водителя, возраст водителя, дополнительные водители, возраст авто, история убытков и т.д. Для перевозок: маршрут перевозок, стоимость груза, упаковка, длительность перевозки и т.д. Набор параметров может меняться в зависимости от настроек системы.
    5. Настройка индивидуальных комиссионных вознаграждений:
      Пользователь может настраивать индивидуальные комиссионные вознаграждения для финансовых групп или руководителей.

    Этот модуль обеспечивает гибкую настройку финансовой политики, учета скидок и комиссионных вознаграждений для каждого продукта, что позволяет эффективно управлять финансовыми аспектами бизнеса и оптимизировать доходы.

    Модуль "Сегментация и порядок согласований включая осмотры"

    1. Сегментация клиентов:
      Программа позволяет проводить сегментацию клиентов на основе различных критериев, таких как тип бизнеса (B2B) или физическое лицо (B2C), вероятность убытка по клиенту, кол-во договоров и общий стаж работы со страховыми продуктами, регионобщая доходность по клиенту и т.д., что обеспечивает более целенаправленное и эффективное взаимодействие с каждой категорией клиентов.
    2. Порядок согласований:
      Модуль определяет порядок согласований (гибкую настройку бизнес-процесса и статусов заявки для различных типов клиентов и сделок, позволяет, например, исключать определенные стадии рассмотрения заявки для исторически надежных клиентов и наоборот), обеспечивая структурированный и прозрачный процесс согласования условий и осмотров.
    3. Осмотры:
      Предусмотрены функции для организации осмотров объектов страхования в рамках процесса заключения договоров, что способствует оценке рисков и правильной оценке страховых премий.
    4. Разработка с учетом потребностей страхового бизнеса:
      Программа разработана с учетом специфики страхового бизнеса, что позволяет эффективно удовлетворять потребности как страховых компаний, так и их клиентов.

    Этот модуль помогает страховым компаниям эффективно управлять согласованиями и осмотрами, а также лучше понимать и удовлетворять потребности различных категорий клиентов, что способствует развитию и росту бизнеса.

    Модуль "Отчетность с Агентами"

    1. Создание записей по получателям комиссионного вознаграждения:
      Для каждого получателя комиссионных вознаграждений при заключении договора создается своя запись с платежами на бордеро и, при необходимости, на ДВОУ (дополнительное внесение оговоренной установленной суммы).
    2. Расчет итоговой суммы для оплаты:
      В процессе формирования отчета рассчитывается итоговая сумма, которую одно лицо должно уплатить другому, в зависимости от метода оплаты.
    3. Согласование и оплата:
      Отчет после формирования согласовывается и поступает на оплату в бухгалтерию. После подтверждения бухгалтером перечисления денежных средств, система учитывает оставшиеся долги и переводит отчет в соответствующий статус.
    4. Сервис загрузки и сверки отчетов страховых компаний:
      Этот сервис позволяет анализировать и сравнивать внутреннюю отчетность с входящими отчетами от партнеров, выявляя различия и аномалии.
    5. Микросервис сверки и интерфейс для взаимодействия:
      Разработан микросервис для сверки отчетов и frontend-интерфейс для удобного взаимодействия с ним. При сверке выполняется поиск соответствующих сущностей (БСО, договоров, контрагентов) в системе с учетом отчетных особенностей соответствующих страховых компаний.
    6. Сохранение результатов сверок в базе данных:
      Результаты сверок сохраняются в базе данных для возможности вывода истории или проведения повторных проверок.

    Этот модуль обеспечивает прозрачность и эффективность процесса оплаты комиссионных вознаграждений агентам и партнерам, а также обеспечивает контроль и сверку отчетности для обнаружения аномалий или различий.

    Модуль "Первичное заведение убытков"

    1. Фиксирование наличия убытков:
      Клиенты могут самостоятельно фиксировать наличие убытков с помощью системы B2C через свой личный кабинет. Также убытки могут быть зафиксированы сотрудниками компании через систему B2B.
    2. Внесение сведений о убытках:
      В программу вносятся все необходимые сведения об осмотре, калькуляции убытка, расчете выплаты. Кроме того, прикрепляются все соответствующие документы.
    3. Согласование данных:
      После внесения информации о выплате по убытку, данные проходят все необходимые согласования внутри компании.
    4. Направление данных в бухгалтерию:
      После завершения всех согласований данные о выплате по убытку направляются в бухгалтерию для проведения фактической выплаты.

    Этот модуль обеспечивает эффективное и прозрачное управление процессом первичного заведения убытков, что позволяет страховым компаниям быстро и точно обрабатывать заявки клиентов и сотрудников, улучшая качество обслуживания и удовлетворяя потребности клиентов.

    Модуль "Выпуск договоров, факсимиле и ЭЦП"

    1. Создание интерфейсов и прикрепление шаблонов договоров:
      Для каждого продукта создается свой интерфейс, соответствующий требованиям компании. К каждому интерфейсу прикрепляется соответствующий шаблон договора.
    2. Расчет комиссионного вознаграждения и скоринговые модели:
      При сохранении и расчете договора проходят все скоринговые модели, заложенные в системе. Автоматически рассчитывается комиссионное вознаграждение.
    3. Настройка очередности ступеней:
      Очередность ступеней, по которым договор двигается, настраивается по запросу страховой компании, учитывая внутреннюю организацию работы и порядок действий.
    4. Расчет графика платежей для договоров с алгоритмом рассрочек:
      Если у договора был установлен алгоритм рассрочек, система автоматически рассчитывает график платежей.
    5. Установка условий для проверки и согласования:
      Можно установить условие, по которому договор будет направлен на проверку андеррайтеру или на согласование в службу безопасности.
    6. Настройка электронной цифровой подписи (ЭЦП):
      Программа предусматривает настройку электронной цифровой подписи для договоров, что обеспечивает их защиту от подделок и повышает уровень безопасности.
    7. Встройка факсимиле в документ:
      Программа позволяет добавлять заранее созданные образцы подписей/печатей в документ, если это соответствует выбранному типу документооборота с контрагентом.

    Этот модуль обеспечивает автоматизацию и стандартизацию процесса выпуска договоров, что позволяет страховым компаниям эффективно управлять своей деятельностью и обеспечивать высокий уровень безопасности договоров.

    Модуль "Портфель агента"

    1. Сбор и вывод статистических данных:
      Реализован функционал сбора и вывода статистических и аналитических данных, основанных на клиентской базе агента, его расчетах и продажах. Эти данные могут включать в себя информацию о клиентах, продуктах, объемах продаж, прибыли и другие показатели.
    2. API и брокер сообщений для запроса результатов анализа:
      Для запроса результатов анализа было реализовано API и брокер сообщений, к которым непосредственно обращается сервис данного модуля. Это обеспечивает удобный и эффективный способ получения данных о клиентах и их потребностях.
    3. Оптимизация вывода результатов:
      Для оптимизации вывода результатов основные данные просчитываются предварительно и сохраняются в базе данных. Это позволяет быстро получать доступ к необходимой информации и уменьшает нагрузку на систему при запросах.

    Этот модуль помогает агентам управлять своими портфелями клиентов, анализировать их потребности и поведение, а также оптимизировать свою работу для достижения лучших результатов.

    Сервис финансовых политик и комиссионных вознаграждений

    1. Проектирование регламента обновлений:
      Проведены работы по проектированию регламента, касающегося обновлений финансовых политик и вознаграждений. Этот регламент включает в себя процедуры и правила обновления, а также механизмы предотвращения коллизий со старыми страховыми полисами.
    2. Микросервис учета правок и перерасчетов вознаграждений:
      На основе разработанного регламента был обновлен функционал микросервиса, отвечающего за учет изменений и перерасчет вознаграждений. Это включает в себя механизмы автоматического пересчета вознаграждений с учетом новых финансовых политик.
    3. API-клиент для запроса текущей информации:
      Создан API-клиент, который позволяет запрашивать текущую информацию о финансовых политиках и комиссионных вознаграждениях. Это обеспечивает доступ к актуальным данным для других сервисов и приложений в системе.
    4. Frontend-интерфейс для визуализации:
      Разработан frontend-интерфейс, который позволяет визуализировать информацию о финансовых политиках и комиссионных вознаграждениях. Это обеспечивает удобный доступ к данным для пользователей системы, таких как менеджеры и агенты.

    Этот сервис обеспечивает эффективное управление финансовыми политиками и комиссионными вознаграждениями в страховой компании, а также предотвращает возможные конфликты и ошибки при их обновлении.

    Модуль администрирования системы

    1. Настройка ролей системы:
      Создание ролей и гибкая выдача привилегий для каждой из них (используется модель ABAC)
    2. Настройка пользователей системы:
      Создание новых пользователей и управление текущими в CRUD-интерфейсе
    3. Справочники:
      Создание и редактирование справочников системы, таких как: - Филиалы - Продукты - Продуктовые группы - Шаблоны текста условий - Шаблоны печатей И любые другие, предусмотренные окончательным бизнес-процессом.
    4. 4. Настройки:
      Управление системными настройками ПО

    Пользователи и Сценарии использования

    Прикладной администратор

    • Настройка ролей системы
    • Настройка пользователей системы
    • Управление Справочниками
    • Настройки ИС
    • Управление статусной моделью договора
    • Доступ к функциональности, описанной во всех ролям ниже

    Андеррайтер

    Для ВСЕХ сущностей:

    • Создание договоров
    • Доступ к списку договоров
    • Просмотр счетов
    • Формирование счетов
    • Работа с контрагентами

    Оформитель

    Только для сущностей, созданных пользователем и его подчиненными:

    • Создание договоров
    • Доступ к списку договоров
    • Просмотр счетов
    • Формирование счетов
    • Работа с контрагентами

    Бухгалтер

    • Оплата счетов
    • Формирование счетов
    • Балансы контрагентов и отчетность

    Дополнительно: список ролей может быть в любой момент расширен администратором ИС, т.к. используется подход ABAC (доступно гибкое создание новых ролей и привязки к ним конкретных привилегий, если того требует бизнес-процесс)

    Нефункциональные характеристики продукта

    Внешнее окружение продукта

    Работа с приложением выполняется через веб-браузер и не требует установки дополнительного программного обеспечения на ПК пользователя. Минимальные технические требования соответствуют требованиям к установке браузера: Windows 7/8/8.1/10 или более поздней версии; Debian 10 или более поздней версии, Ubuntu 18.04 (64-разрядная версия) или более поздней версии; MacOS High Sierra 10.13 или более поздней версии. Рекомендуемые браузеры: Google Chrome, Yandex Browser, Microsoft Edge, Mozilla Firefox, Apple Safari

    Атрибуты качества (производительность, надежность, масштабируемость и т.д.)

    Время отклика (RT) - не более 0,1 с
    Количество пользователей, работающих одновременно - не менее 100
    Число запросов в секунду (RPS) – 700
    Показатель времени восстановления (RTO) – 45 минут
    Показатель точки восстановления (RPO) – 1 сутки
    Доступность системы: 99,9% (допустимый простой – 45 минут в год)

    Соответствие регуляторным требованиям (в т.ч. по сертификации, наличию лицензий и т.д.)

    Специальных регуляторных требований к продукту не имеется

    Соответствие корпоративным требованиям участника конкурсного отбора

    • Использование протокола SSL
    • ограничение одновременно открытых сессий пользователя
    • хранение аутентификационных данных в зашифрованном виде
    • защита от SQL-инъекций и XXE

    Внешние интерфейсы

    • интеграция REST с АИС
    • интеграция REST с API Яндекс.Карты
    • интеграция REST с API Яндекс.Переводчик
    • интеграция REST с API DaData
    • интеграция REST (с телом XML) c АИС «Страхование»
    • интеграция REST с Контур.Фокус

    Режим работы продукта в результате внедрения

    Стандартный режим работы продукта - через веб-браузер. Иных режимов работы продукта не предусмотрено.

    Архитектура продукта и его компонентов (модулей)

    В основе архитектуры сервиса лежит SaaS-модель, при которой разрабатывается мощное клиент-серверное приложение, состоящее из представления пользователя в виде web-портала с универсальной адаптивной версткой под мобильные устройства и слоя серверных приложений (Backend), осуществляющий прием запросов, маршрутизацию, валидацию, авторизацию, различную обработку и реализующее большое количество интеграций с внешними сервисами и системами.

    Web-портал реализует интуитивно-понятный интерфейс личного кабинета и CRM-системы со встроенными инструментами (уведомления, ЭДО и т.д.) для страховых компаний. Для реализации применяется современный стек на базе языка программирования JavaScript и Axios (для отправки web-запросов на сервер). Верстка web-страниц осуществляется с помощью HTML5 и CSS с применением препроцессора sass.

    Для разработки и прототипирования макетов интерфейса и создания UI-кита применяется сервис Figma.

    Разработка Backend-слоя ведется на базе фреймворка Laravel на языке программирования PHP. В основе Backend-слоя заложена микросервисная архитектура, при которой весь функционал модулей и подсистем разделяется на микросервисы - узкоспециализированные программные модули, выполняющие ограниченный набор манипуляций с данными (сохранение, выборка, агрегация, вычисления, передача, запросы по API и т.д.).

    Для интеграции с внешними сервисами и системами применяются REST API с передачей данных в формате JSON или XML в качестве payload.

    Для хранения данных веб-приложения, клиентских данных, настроек и общих параметров CRM системы используется СУБД MySql. Для кэширования данных с целью оптимизации времени обработки запросов и в различных расчетах применяется NoSQL хранилище Redis.

    Модули системы разворачиваются в Docker-контейнерах, позволяя легко масштабировать систему в зависимости от нагрузки с помощью кластера Kubernetes в публичных облаках и OpenShift в приватных облаках.

    Разработка системы ведется в соответствии с принципами проектирования SOLID, DRY, KISS, DDD.

    Для разработки, автоматического деплоя обновлений и продакшн использования используется CI/CD пайплайн с помощью GitLab CI/CD, развертывание обновлений осуществляется с помощью стека технологий Docker и Docker-compose.

    Весь код проекта версионируется, проходит Code Review и хранится в серверной версии GitLab.

    Аппаратное обеспечение продукта (состав и технические характеристики)

    OS Debian
    8 ядер CPU (2x Xeon E-2224G или аналог)
    RAM 16 GB
    HDD 500 GB

    Наличие полной документации продукта, в том числе source codes

    Предоставляется по запросу

    Информация об уже выпущенных релизах (версиях) продукта и результаты их использования (тестирования)

    Текущая версия продукта развернута на тестовых средах компании. Нагрузочное, регрессионное и функциональное тестирование текущей версии системы пройдено успешно. Текущая система разработана для страховых компаний с учетом опыта эксплуатации системы ИОПСА (КБМка) (зарегистрирована в реестре российского ПО № 18845), которая предназначена для брокеров и агентов.

    Сервисы по поддержке продукта в процессе использования

    Поддержка осуществляется следующими методами:

    • горячая линия поддержки с возможностью перевода на 2 и 3 линию ТП
    • возможность релизов внеплановых hotfix-обновлений
    • возможность регулярных плановых еженедельных накопительных обновлений системы

    Операционные системы:

    • Debian 10

    Оба модуля разработаны по монолитной архитектуре на базе стека:

    • PHP 7.1 (Laravel 5.8);
    • Nginx;
    • MariaDB

    Для оптимизации используется:

    • Redis;
    • внутр. кэширование PHP

    Для исполнения отложенных задач используется:

    • Cron;
    • Supervisor

    Документы для хранения передаются на отдельный файловый сервер.

    Взаимодействие между всеми сервисами реализовано через REST API.


    С документацией, содержащий описание программного обеспечения и эксплуатации E-INS вы можете ознакомиться ниже по предоставленным ссылкам.

    В случаях возникновения вопросов, касающихся программного обеспечения E-INS обращайтесь по адресам эл. почты и телефонам представленным ниже:
    Общий адрес эл. почты: info@eurogarant.ru
    Адрес эл. почты службы поддержки: support@eurogarant.ru
    Телефон: 8 (495) 137-81-81; 8 (916) 591-88-91

    Документация

    Остались вопросы? Проконсультируем!

      Ваш браузер устарел рекомендуем обновить его до последней версии
      или использовать другой более современный.