Программа для страховых компаний

Модуль "Настройка уникальных тарификаторов"

1. Выбор типа финансовой политики:
   Пользователь может выбрать между процентной или фиксированной финансовой политикой для каждого продукта.
2. Настройка доступа к скидкам:
   Пользователь, имеющий привилегии администратора, может устанавливать разрешение или запрет на предоставление скидок менеджерам и агентам для конкретных клиентов.
3. Настройка уникальных тарификаторов для каждого продукта:
   Пользователь может настраивать уникальные тарификаторы для каждого продукта в разрезе филиалов и их агентов.
4. Автоматический расчет стоимости договора:
   Стоимость договора автоматически рассчитывается на основе заданных параметров. Параметры, влияющие на расчет, задаются через административный интерфейс для каждого продукта. Например: для КАСКО это марка/модель авто, его стоимость, стаж водителя, возраст водителя, дополнительные водители, возраст авто, история убытков и т.д. Для перевозок: маршрут перевозок, стоимость груза, упаковка, длительность перевозки и т.д. Набор параметров может меняться в зависимости от настроек системы.
5. Настройка индивидуальных комиссионных вознаграждений:
   Пользователь может настраивать индивидуальные комиссионные вознаграждения для финансовых групп или руководителей.

Этот модуль обеспечивает гибкую настройку финансовой политики, учета скидок и комиссионных вознаграждений для каждого продукта, что позволяет эффективно управлять финансовыми аспектами бизнеса и оптимизировать доходы.

Модуль "Сегментация и порядок согласований включая осмотры"

1. Сегментация клиентов:
   Программа позволяет проводить сегментацию клиентов на основе различных критериев, таких как тип бизнеса (B2B) или физическое лицо (B2C), вероятность убытка по клиенту, кол-во договоров и общий стаж работы со страховыми продуктами, регионобщая доходность по клиенту и т.д., что обеспечивает более целенаправленное и эффективное взаимодействие с каждой категорией клиентов.
2. Порядок согласований:
   Модуль определяет порядок согласований (гибкую настройку бизнес-процесса и статусов заявки для различных типов клиентов и сделок, позволяет, например, исключать определенные стадии рассмотрения заявки для исторически надежных клиентов и наоборот), обеспечивая структурированный и прозрачный процесс согласования условий и осмотров.
3. Осмотры:
   Предусмотрены функции для организации осмотров объектов страхования в рамках процесса заключения договоров, что способствует оценке рисков и правильной оценке страховых премий.
4. Разработка с учетом потребностей страхового бизнеса:
   Программа разработана с учетом специфики страхового бизнеса, что позволяет эффективно удовлетворять потребности как страховых компаний, так и их клиентов.

Этот модуль помогает страховым компаниям эффективно управлять согласованиями и осмотрами, а также лучше понимать и удовлетворять потребности различных категорий клиентов, что способствует развитию и росту бизнеса.

Модуль "Отчетность с Агентами"

1. Создание записей по получателям комиссионного вознаграждения:
   Для каждого получателя комиссионных вознаграждений при заключении договора создается своя запись с платежами на бордеро и, при необходимости, на ДВОУ (дополнительное внесение оговоренной установленной суммы).
2. Расчет итоговой суммы для оплаты:
   В процессе формирования отчета рассчитывается итоговая сумма, которую одно лицо должно уплатить другому, в зависимости от метода оплаты.
3. Согласование и оплата:
   Отчет после формирования согласовывается и поступает на оплату в бухгалтерию. После подтверждения бухгалтером перечисления денежных средств, система учитывает оставшиеся долги и переводит отчет в соответствующий статус.
4. Сервис загрузки и сверки отчетов страховых компаний:
   Этот сервис позволяет анализировать и сравнивать внутреннюю отчетность с входящими отчетами от партнеров, выявляя различия и аномалии.
5. Микросервис сверки и интерфейс для взаимодействия:
   Разработан микросервис для сверки отчетов и frontend-интерфейс для удобного взаимодействия с ним. При сверке выполняется поиск соответствующих сущностей (БСО, договоров, контрагентов) в системе с учетом отчетных особенностей соответствующих страховых компаний.
6. Сохранение результатов сверок в базе данных:
   Результаты сверок сохраняются в базе данных для возможности вывода истории или проведения повторных проверок.

Этот модуль обеспечивает прозрачность и эффективность процесса оплаты комиссионных вознаграждений агентам и партнерам, а также обеспечивает контроль и сверку отчетности для обнаружения аномалий или различий.

Модуль "Первичное заведение убытков"

1. Фиксирование наличия убытков:
   Клиенты могут самостоятельно фиксировать наличие убытков с помощью системы B2C через свой личный кабинет. Также убытки могут быть зафиксированы сотрудниками компании через систему B2B.
2. Внесение сведений о убытках:
   В программу вносятся все необходимые сведения об осмотре, калькуляции убытка, расчете выплаты. Кроме того, прикрепляются все соответствующие документы.
3. Согласование данных:
   После внесения информации о выплате по убытку, данные проходят все необходимые согласования внутри компании.
4. Направление данных в бухгалтерию:
   После завершения всех согласований данные о выплате по убытку направляются в бухгалтерию для проведения фактической выплаты.

Этот модуль обеспечивает эффективное и прозрачное управление процессом первичного заведения убытков, что позволяет страховым компаниям быстро и точно обрабатывать заявки клиентов и сотрудников, улучшая качество обслуживания и удовлетворяя потребности клиентов.

Модуль "Выпуск договоров, факсимиле и ЭЦП"

1. Создание интерфейсов и прикрепление шаблонов договоров:
   Для каждого продукта создается свой интерфейс, соответствующий требованиям компании. К каждому интерфейсу прикрепляется соответствующий шаблон договора.
2. Расчет комиссионного вознаграждения и скоринговые модели:
   При сохранении и расчете договора проходят все скоринговые модели, заложенные в системе. Автоматически рассчитывается комиссионное вознаграждение.
3. Настройка очередности ступеней:
   Очередность ступеней, по которым договор двигается, настраивается по запросу страховой компании, учитывая внутреннюю организацию работы и порядок действий.
4. Расчет графика платежей для договоров с алгоритмом рассрочек:
   Если у договора был установлен алгоритм рассрочек, система автоматически рассчитывает график платежей.
5. Установка условий для проверки и согласования:
   Можно установить условие, по которому договор будет направлен на проверку андеррайтеру или на согласование в службу безопасности.
6. Настройка электронной цифровой подписи (ЭЦП):
   Программа предусматривает настройку электронной цифровой подписи для договоров, что обеспечивает их защиту от подделок и повышает уровень безопасности.
7. Встройка факсимиле в документ:
   Программа позволяет добавлять заранее созданные образцы подписей/печатей в документ, если это соответствует выбранному типу документооборота с контрагентом.

Этот модуль обеспечивает автоматизацию и стандартизацию процесса выпуска договоров, что позволяет страховым компаниям эффективно управлять своей деятельностью и обеспечивать высокий уровень безопасности договоров.

Модуль "Портфель агента"

1. Сбор и вывод статистических данных:
   Реализован функционал сбора и вывода статистических и аналитических данных, основанных на клиентской базе агента, его расчетах и продажах. Эти данные могут включать в себя информацию о клиентах, продуктах, объемах продаж, прибыли и другие показатели.
2. API и брокер сообщений для запроса результатов анализа:
   Для запроса результатов анализа было реализовано API и брокер сообщений, к которым непосредственно обращается сервис данного модуля. Это обеспечивает удобный и эффективный способ получения данных о клиентах и их потребностях.
3. Оптимизация вывода результатов:
   Для оптимизации вывода результатов основные данные просчитываются предварительно и сохраняются в базе данных. Это позволяет быстро получать доступ к необходимой информации и уменьшает нагрузку на систему при запросах.

Этот модуль помогает агентам управлять своими портфелями клиентов, анализировать их потребности и поведение, а также оптимизировать свою работу для достижения лучших результатов.

Сервис финансовых политик и комиссионных вознаграждений

1. Проектирование регламента обновлений:
   Проведены работы по проектированию регламента, касающегося обновлений финансовых политик и вознаграждений. Этот регламент включает в себя процедуры и правила обновления, а также механизмы предотвращения коллизий со старыми страховыми полисами.
2. Микросервис учета правок и перерасчетов вознаграждений:
   На основе разработанного регламента был обновлен функционал микросервиса, отвечающего за учет изменений и перерасчет вознаграждений. Это включает в себя механизмы автоматического пересчета вознаграждений с учетом новых финансовых политик.
3. API-клиент для запроса текущей информации:
   Создан API-клиент, который позволяет запрашивать текущую информацию о финансовых политиках и комиссионных вознаграждениях. Это обеспечивает доступ к актуальным данным для других сервисов и приложений в системе.
4. Frontend-интерфейс для визуализации:
   Разработан frontend-интерфейс, который позволяет визуализировать информацию о финансовых политиках и комиссионных вознаграждениях. Это обеспечивает удобный доступ к данным для пользователей системы, таких как менеджеры и агенты.

Этот сервис обеспечивает эффективное управление финансовыми политиками и комиссионными вознаграждениями в страховой компании, а также предотвращает возможные конфликты и ошибки при их обновлении.

Модуль администрирования системы

1. Настройка ролей системы:
   Создание ролей и гибкая выдача привилегий для каждой из них (используется модель ABAC)
2. Настройка пользователей системы:
   Создание новых пользователей и управление текущими в CRUD-интерфейсе
3. Справочники:
   Создание и редактирование справочников системы, таких как: - Филиалы - Продукты - Продуктовые группы - Шаблоны текста условий - Шаблоны печатей И любые другие, предусмотренные окончательным бизнес-процессом.
4. 4. Настройки:
   Управление системными настройками ПО

Внешнее окружение продукта

Работа с приложением выполняется через веб-браузер и не требует установки дополнительного программного обеспечения на ПК пользователя. Минимальные технические требования соответствуют требованиям к установке браузера: Windows 7/8/8.1/10 или более поздней версии; Debian 10 или более поздней версии, Ubuntu 18.04 (64-разрядная версия) или более поздней версии; MacOS High Sierra 10.13 или более поздней версии. Рекомендуемые браузеры: Google Chrome, Yandex Browser, Microsoft Edge, Mozilla Firefox, Apple Safari

Атрибуты качества (производительность, надежность, масштабируемость и т.д.)

Время отклика (RT) - не более 0,1 с
Количество пользователей, работающих одновременно - не менее 100
Число запросов в секунду (RPS) – 700
Показатель времени восстановления (RTO) – 45 минут
Показатель точки восстановления (RPO) – 1 сутки
Доступность системы: 99,9% (допустимый простой – 45 минут в год)

Соответствие регуляторным требованиям (в т.ч. по сертификации, наличию лицензий и т.д.)

Специальных регуляторных требований к продукту не имеется

Соответствие корпоративным требованиям участника конкурсного отбора

• Использование протокола SSL
• ограничение одновременно открытых сессий пользователя
• хранение аутентификационных данных в зашифрованном виде
• защита от SQL-инъекций и XXE

Внешние интерфейсы

• интеграция REST с АИС
• интеграция REST с API Яндекс.Карты
• интеграция REST с API Яндекс.Переводчик
• интеграция REST с API DaData
• интеграция REST (с телом XML) c АИС «Страхование»
• интеграция REST с Контур.Фокус

Режим работы продукта в результате внедрения

Стандартный режим работы продукта - через веб-браузер. Иных режимов работы продукта не предусмотрено.