+7 (495) 137-81-81
понедельник-пятница: с 10:00 до 19:00
   /    Страхование недвижимости при ипотеке
★ Обязательно по ФЗ-102 — страхуем по тарифу страховой компании

Страхование недвижимости при ипотеке —
квартиры, дома и конструктива

Полис страхования недвижимости (конструктива) при ипотеке в любом банке. Калькулятор онлайн, оформление за 5 минут.

Рассчитать стоимость

Обязательно по ФЗ-102

Без полиса банк не выдаст ипотеку — это единственный обязательный вид страхования по закону.

Электронный полис

Приходит на e-mail. Имеет полную юридическую силу (ФЗ-63).

От 1 200 ₽ за 1 млн ₽ остатка

Самый дешёвый вид ипотечного страхования — около 4 800 ₽/год при остатке 4 млн ₽.

Калькулятор страхования квартиры по ипотеке

Рассчитайте предварительную стоимость полиса страхования конструктива квартиры. Введите остаток долга — узнаете цену сразу.

Предварительный расчёт полиса
0 ₽

Расчёт предварительный, по тарифу страховой компании. Точную стоимость с учётом типа объекта (квартира / дом / новостройка / вторичка) рассчитает менеджер.

Нажимая кнопку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Наши партнёры

Полис страхования квартиры через ЕвроГарант оформляется напрямую через выбранную страховую по её базовому тарифу — без банковской наценки. Полис подходит для любого банка-партнёра.

9 страховых компаний

7 банков-партнёров
Полис принимают также Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк ДОМ.РФ — уточните у менеджера.

Что покрывает страхование конструктива квартиры по ипотеке

Полис страхования недвижимости (конструктива) защищает несущие элементы залогового жилья. При страховом случае страховая компания выплачивает банку ущерб в пределах остатка долга — банк-кредитор не теряет залог, заёмщик не остаётся без жилья и без денег.

Полис покрывает

Что покрывается

Несущие элементы здания: стены, перекрытия, фундамент, окна и входные двери.

Пожар (от любых причин), удар молнии, взрыв бытового газа. Залив от прорыва коммуникаций как ваших, так и соседских. Стихийные бедствия: ураган, наводнение, землетрясение. Действия третьих лиц: взрыв, поджог, вандализм.

При страховом случае страховая выплачивает банку сумму ущерба в счёт погашения остатка долга.
Не покрывается

Что НЕ покрывается

Внутренняя отделка, бытовая техника, мебель, личные вещи — для них нужен отдельный полис страхования имущества.

Износ и старение конструкций — это не страховой случай. Несанкционированная перепланировка — если повреждение наступило в её результате, страховая может отказать. Военные действия, теракты, ядерное событие — стандартные исключения.

Для защиты ремонта и мебели — отдельный полис страхования имущества физических лиц.
При оформлении ипотеки также рассмотрите страхование жизни для ипотеки (полис жизни и здоровья заёмщика) — оно снижает ставку по ипотеке на 1 п.п. Титульное страхование — отдельная опция: защита от утраты права собственности (если появятся скрытые наследники продавца). Большинство банков требуют титул в первые 3 года кредита, особенно для вторичного жилья.

Страхование квартиры через ЕвроГарант — почему дешевле, чем в банке

Полис конструктива — обязательная статья расходов заёмщика. Через нас вы получаете базовый тариф страховой и подбор страховой под тип объекта (квартира / дом / новостройка / вторичка) — это позволяет сэкономить 20–30% относительно банковского полиса.

В банке

  • Банковская наценка — 30–50% сверх базового тарифа страховой.
  • Выбор из 1–2 страховых компаний — без сравнения тарифов.
  • Стандартный набор рисков — без оптимизации под объект.
  • Без подбора по типу жилья — — один коэффициент на всё.

Через ЕвроГарант

  • Прямой тариф страховой — без наценок.
  • Выбор из 9 страховых компаний — берёте самую низкую цену.
  • Менеджер подберёт страховую — под тип объекта (новостройка / вторичка / частный дом).
  • Сопровождение при страховом случае — помогаем с протоколом и актом осмотра.

Прямой тариф страховой компании.

Мы — прямой агент 9 страховщиков. Цена в нашем калькуляторе — это базовый тариф страховой, без надбавки за «удобство сервиса» или «обслуживание».

9 страховых на выбор.

Тарифы по конструктиву различаются между СК на 20–40%. Менеджер после расчёта подберёт страховую с лучшим тарифом под ваш объект (квартира / дом / новостройка) — у каждой СК свои коэффициенты по типу жилья. В банке выбора практически нет.

Подбор под тип объекта.

Тариф зависит от категории объекта: новостройка с ЖБ-перекрытиями (минимальный), хрущёвка с деревянными перекрытиями (выше), частный деревянный дом (заметно выше). У каждой страховой свои коэффициенты — мы знаем, кто как тарифицирует, и подбираем оптимальную.

Сопровождение при страховом случае.

При пожаре или заливе мы помогаем с протоколом, актом осмотра, документами от управляющей компании или МЧС. Это критично — от качества документов зависит размер выплаты.

Сколько стоит страхование квартиры по ипотеке

Базовый тариф страховой компании на конструктив квартиры — самый низкий из всех видов ипотечного страхования. Тариф зависит от типа объекта, года постройки, материала перекрытий и наличия газа.

Без страховки
от 4 800 ₽

Полис конструктива (обязателен по ФЗ-102). Покрытие — пожар, залив, стихия, действия третьих лиц.

Через ЕвроГарант
от 14 952 ₽*

Комплекс с жизнью (конструктив + жизнь)

СНИЖЕНИЕ СТАВКИ на 1 п.п. = до 40 000 ₽ экономии в год

Примерная стоимость полиса (данные калькулятора)

Остаток долга Конструктив (от) Жизнь, муж. 35 лет (от) Комплекс (от)
1 000 000 ₽ 1 200 ₽ 2 538 ₽ 3 738 ₽
3 000 000 ₽ 3 600 ₽ 7 614 ₽ 11 214 ₽
5 000 000 ₽ 6 000 ₽ 12 690 ₽ 18 690 ₽

Цены по тарифам страховых компаний-партнёров. Точную стоимость с учётом адреса объекта, состояния и материалов рассчитает менеджер.

Лайфхак

Полис страхования квартиры — самый стабильный по цене из всех ипотечных страховок. В отличие от полиса жизни (где тариф растёт с возрастом заёмщика), тариф конструктива меняется только пропорционально остатку долга — каждый год полис дешевеет.

Получите персональный расчёт выгоды

Покажем точную сумму полиса квартиры — перезвоним за 5 минут


    Как продлить полис страхования квартиры или сменить страховую

    Полис страхования квартиры по ипотеке оформляется ежегодно (стандартный срок). Сменить страховую можно в любой момент окончания срока — банк не вправе запретить (ФЗ-353).

    Не допускайте разрыва! Просрочка свыше 30 дней — банк начисляет неустойку и повышает ставку. Регистрация полиса в банке занимает 1–3 рабочих дня.

    Порядок перехода:

    1
    Расчёт за 2–3 недели

    За 2–3 недели до окончания старого полиса сделайте расчёт в калькуляторе выше.

    2
    Оформите новый полис

    Оформите новый полис с датой начала, следующей за датой окончания старого.

    3
    Загрузите PDF в личный кабинет банка

    PDF загрузите в личный кабинет банка (Сбербанк Онлайн, ВТБ Онлайн и др.).

    4
    Готово!

    Старый полис перестанет действовать. Заявление на расторжение не нужно.

    Подошёл срок продления полиса квартиры?

    Напомним о сроках и подберём тариф.


      Стоимость страхования квартиры — что влияет на цену

      На итоговый тариф полиса страхования квартиры/дома влияют 6 ключевых параметров — характеристики объекта и его расположение.

      Факторы стоимости полиса квартиры

      Тип объекта — квартира в современном многоквартирном доме — минимальный тариф. Старый фонд (хрущёвка, сталинка) — коэффициент 1.3–1.5×. Частный дом — 2× и выше (выше пожарные риски).
      Материал перекрытий — железобетонные: стандартный тариф. Деревянные/смешанные — повышающий коэффициент. Для домов 1960 г.п. и старше — индивидуальный андеррайтинг.
      Год постройки — дома до 1960 г. — повышенный износ → повышающий коэффициент. Новостройки (после 2010 г.) — стандартный тариф.
      Наличие газа — газовое оборудование незначительно повышает тариф (взрыв бытового газа — отдельный риск).
      Площадь и этажность — на итоговый тариф влияют косвенно — через сумму страхового покрытия.
      Адрес и регион — в Москве и Санкт-Петербурге тарифы выше, чем в регионах. Для частных домов учитываются удалённость от пожарной части и наличие пожарного водоёма.

      Как оформить страхование квартиры для ипотеки онлайн

      1

      Расчёт

      Введите данные в калькулятор — узнаете предварительную цену по базовому тарифу страховой.

      2

      Консультация

      Менеджер уточнит детали объекта (адрес, год постройки, материал перекрытий, наличие газа) и подберёт оптимальную страховую.

      3

      Оплата

      После согласования — оплачиваете полис. Средства идут напрямую в страховую.

      4

      Готово

      Электронный полис (PDF) с УКЭП приходит на e-mail. Загрузите его в личный кабинет банка или передайте менеджеру банка.

      Какие документы нужны для оформления полиса страхования квартиры

      Минимальный пакет (достаточно фото или сканов):

      Обязательно

      Паспорт (разворот с фото + прописка). Данные по кредиту: номер договора, дата выдачи, остаток долга.

      Выписка из ЕГРН на залоговый объект — основной документ для страхования недвижимости.

      Для новостройки на этапе ДДУ

      Договор долевого участия (ДДУ). Акт приёма-передачи квартиры (если объект сдан, но право собственности ещё не зарегистрировано).

      Для частного дома

      Технический паспорт (поэтажный план, материал стен, год постройки).

      Иногда — фотографии объекта.

      Соберём пакет документов

      Оформим полис квартиры за 5 минут


        О страховом дистрибьюторе ФГ «ЕвроГарант»

        Мы не просто продаём полис — мы сопровождаем вас на всём сроке ипотеки: напоминаем о продлении, помогаем с пролонгацией и поддерживаем при урегулировании страховых случаев.

        20+
        лет на рынке
        ТОП 5
        крупнейших дистрибьюторов России
        5 000+
        оформленных договоров в месяц
        100+
        квалифицированных штатных специалистов

        Отзывы клиентов об оформлении ипотечного страхования

        У
        Улугбек Э.
        Ипотечное страхование

        «Хочу выразить огромную благодарность Щербаковой Анастасии за профессионализм, оперативность и индивидуальный подход. Благодаря её усилиям процесс оформления ипотечного страхования прошёл быстро и комфортно.»

        Д
        Дмитрий Соколов
        Страховка для ипотеки

        «Отличная работа по оформлению страховки для ипотеки — всё прошло чётко и без лишних хлопот. Сделано очень оперативно, предложили отличную цену.»

        А
        Анна Сергеевна
        Полис для ипотеки

        «От всей души благодарю менеджера за грамотную, оперативную консультацию и помощь в оформлении полиса для ипотеки. Подсказал все нюансы, помог подобрать максимально выгодное условие.»

        Н
        Никита Марьин
        Альтернатива банку

        «Помогли оформить страховку для ипотеки. Банк предлагал свою с учётом скидки ~21 тыс. ₽ — через ЕвроГарант получилось оформить в другой страховой за ~15 тыс. ₽. Экономия очевидная.»

        М
        Мария Ланцева
        Ипотечное страхование

        «Помогли подобрать выгодное предложение ипотечного страхования, оформить заявку и подготовить пакет документов для банка. Приятно работать с грамотным специалистом.»

        А
        Алёна Ц.
        Квартира и жизнь по ипотеке

        «Второй год страхуем квартиру (ипотечную) и жизнь в этой организации. Всегда оперативное оформление, максимально выгодный вариант страховок. Цены на уровне лучших предложений рынка.»

        Все 562 отзыва на Яндекс.Картах — рейтинг 5,0 из 5 ★

        Вопросы и ответы по страхованию квартиры для ипотеки

        Да, это единственный обязательный вид ипотечного страхования — требование ФЗ-102 «Об ипотеке», ст. 31. Без действующего полиса страхования залогового объекта банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита. Полис нужен на всю сумму остатка долга, обычно с покрытием 110% (это закладывается в кредитный договор).
        Конструктив — несущие элементы здания: стены, перекрытия, фундамент, окна и входные двери. Покрываемые риски: пожар, залив (включая прорыв коммуникаций соседями), взрыв бытового газа, стихийные бедствия (ураган, наводнение, землетрясение), противоправные действия третьих лиц. Не покрывается: внутренняя отделка, мебель, бытовая техника, личные вещи — для них нужна отдельная страховка имущества.
        От 1 200 ₽ за 1 млн ₽ остатка долга (для квартиры в современном многоквартирном доме с ЖБ-перекрытиями). Для типичного заёмщика с остатком 4 млн ₽ полис конструктива стоит около 4 800 ₽/год по тарифу страховой. Старый фонд — повышающий коэффициент 1.3–1.5×, частный дом — 2× и выше. В нашем калькуляторе узнаете предварительную цену; точную ставку и страховую с лучшим тарифом подберёт менеджер из 9 наших партнёров.
        У страхового агента. В банке полис конструктива идёт с банковской наценкой 30–50% сверх тарифа страховой. У онлайн-агрегаторов добавляется комиссия платформы. Через нас оформление идёт по базовому тарифу страховой компании напрямую — это та же цифра, что в собственной системе страховщика. Дополнительный плюс: 9 страховых на выбор, в банке обычно 1–2.
        По ФЗ-102 — не меньше остатка долга по ипотеке. На практике большинство банков требуют покрытие 110% от остатка — это закладывается в кредитный договор. В нашем калькуляторе указываете остаток — система автоматически подставит корректную сумму страхования и рассчитает премию.
        Да. Если квартира в новостройке ещё не оформлена в собственность, полис оформляется с отложенным стартом — действие начинается с момента подписания акта приёма-передачи или регистрации права собственности. Документы: договор долевого участия (ДДУ) или акт приёма-передачи. После оформления собственности полис может быть переоформлен на новые реквизиты — большинство страховых делают это бесплатно.
        Только базовые элементы: межкомнатные перегородки (если они несущие), окна, входные двери, сантехника, прокладка электрики и водопровода (без отделочного слоя). Не покрываются: обои, плитка, ламинат, краска, натяжные потолки, отделочный слой стен, кухонная и встроенная мебель. Для защиты отделки нужен отдельный полис имущественного страхования.
        Да, страхование доли в квартире возможно — оформляется на сумму, пропорциональную доле заёмщика, либо на полную стоимость объекта (по соглашению с банком). Если ипотека выдана под покупку доли, страховая сумма не должна быть меньше суммы кредита. Менеджер уточнит требование вашего банка и подберёт страховую с лояльными правилами для долевой собственности.
        Стандартно — 1 год с ежегодным продлением. Можно оформить и на более длительный срок (до окончания ипотеки), но менее выгодно: при ежегодном продлении остаток долга снижается и страховая премия пересчитывается в меньшую сторону. Большинство заёмщиков продлевают ежегодно.
        Да. Тариф для частного дома выше квартирного на 50–100% — это связано с более высокими пожарными рисками и сложностью оценки. Учитываются: материал стен (камень/кирпич — дешевле, дерево — дороже), удалённость от пожарной части, наличие пожарного водоёма поблизости, тип кровли. Документы: технический паспорт + иногда фото объекта.
        Да. Все 9 наших страховых оформляют полис в электронном виде с УКЭП — он имеет полную юридическую силу (ФЗ-63). Распечатывать не нужно — достаточно загрузить PDF в личный кабинет банка. Весь процесс занимает 5–10 минут.
        По кредитному договору банк имеет право: (1) потребовать досрочного погашения всей суммы кредита; (2) увеличить ставку до момента предоставления полиса; (3) применить штрафные санкции. На практике банк сначала направляет уведомление с требованием оформить полис в установленный срок (обычно 30 дней). Регистрация нового полиса в банке занимает 1–3 рабочих дня.
        Алгоритм действий: (1) зафиксируйте событие — фото/видео повреждений; (2) получите справку от компетентных органов: МЧС при пожаре, ЖЭК / управляющей компании при заливе; (3) сообщите страховой компании в срок, указанный в полисе (обычно 1–3 рабочих дня); (4) предоставьте полный пакет документов (справка, акт, документы на квартиру). Страховая проводит экспертизу и выплачивает банку сумму ущерба в счёт погашения остатка долга. Мы помогаем собрать документы — это входит в сопровождение клиента.
        Сумма страхового покрытия равна остатку долга по ипотеке (или 110% от остатка — таково требование большинства банков). При наступлении страхового случая страховая выплачивает банку сумму ущерба в пределах страховой суммы. Если ущерб меньше — банк направляет остаток на восстановление квартиры либо на руки заёмщику (по соглашению).
        Да. По ФЗ-353 (ст. 11) при досрочном погашении кредита неиспользованная часть страховой премии возвращается пропорционально неиспользованному сроку. Для возврата: получите справку из банка о закрытии кредита, направьте её и заявление в страховую — премия вернётся на счёт в течение 7–10 рабочих дней.
        Это разные виды полисов с разными покрываемыми рисками. Конструктив — обязательно по ФЗ-102, защищает залоговую недвижимость от пожара/залива/стихии. Жизнь — добровольное (ст. 935 ГК), защищает от ухода заёмщика из жизни и инвалидности. Можно оформить отдельно или в комплексе со скидкой. Подробнее о страховании жизни → страница «Страхование жизни для ипотеки».
        С сентября 2023 года любой банк обязан принять полис страховой с кредитным рейтингом не ниже «А-» (поправки к ФЗ-102). Все 9 наших страховых партнёров имеют рейтинг от ruA до ruAAA — выше требований всех крупных банков. Полисы Согаз, Ингосстрах, ВСК, РЕСО-Гарантия и других принимают все банки РФ.
        Банковский полис включает наценку 30–50% сверх тарифа страховой. Кроме того, банк обычно предлагает 1–2 страховщика на выбор — без права сравнения тарифов. На полисе конструктива различия в тарифе между 9 СК достигают 20–40% — поэтому подбор страховой позволяет реально сэкономить. Через нас 9 страховых на выбор; менеджер по типу объекта подбирает страховую с лучшим базовым тарифом, и вы платите ровно по нему.

        Получите персональный расчёт по тарифу страховой

        Покажем точную сумму полиса квартиры — перезвоним за 5 минут


          Для банка

          В страховой компании

          Оставить заявку

            Нажимая на кнопку "отправить сообщение", Вы подтверждаете, что даёте согласие на обработку персональных данных.

            Спасибо!

            Мы свяжемся с вами в течении 15 минут!