+7 (495) 137-81-81
понедельник-пятница: с 10:00 до 19:00
   /    Страхование жизни для ипотеки
★ Выбор из 9 страховых компаний — по тарифу страховой

Страхование жизни для ипотеки

жизни, здоровья и инвалидности

Полис страхования жизни и здоровья для ипотеки в любом банке. Калькулятор онлайн, оформление за 5 минут.

Рассчитать стоимость

Снижает ставку по ипотеке

Банк снижает ставку на 1 п.п. — экономия до 40 000 ₽/год на остатке 4 млн ₽.

Электронный полис

Приходит на e-mail. Имеет полную юридическую силу (ФЗ-63).

Электронный полис за 5 минут

Приходит на e-mail с УКЭП страховой (ФЗ-63) — полная юридическая сила.

Калькулятор страхования жизни для ипотеки

Введите остаток долга, возраст и пол — калькулятор покажет ориентир цены полиса жизни и здоровья заёмщика

Предварительный расчёт полиса
0 ₽

Расчёт предварительный, по тарифу страховой компании. Точную стоимость рассчитает менеджер с учётом возраста, пола, профессии и состояния здоровья.

Нажимая кнопку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Наши партнёры

Через ЕвроГарант полис страхования жизни оформляется напрямую через страховую компанию по её базовому тарифу — без банковской наценки и без агрегаторской комиссии. Полис подходит для любого банка-партнёра.

9 страховых компаний

7 банков-партнёров
Кроме банков из списка полис жизни принимают Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и Банк ДОМ.РФ — по вашему банку уточнит менеджер.

Какие риски покрывает страхование жизни и здоровья при ипотеке

Стандартный полис ипотечного страхования жизни и здоровья закрывает три страховых случая. При наступлении любого из них страховая компания выплачивает банку остаток долга по ипотеке — кредит закрывается, а недвижимость остаётся за заёмщиком (или его наследниками).

Покрывается полностью

Уход из жизни заёмщика

По любой причине, кроме исключений (умысел, опьянение, скрытые заболевания).

Страховая выплачивает банку остаток долга. Семья наследует квартиру без обременения, без ипотечного бремени.

Защищает семью при любом исходе.
Покрывается полностью

Установление инвалидности I или II группы

По заболеванию или несчастному случаю.

Страховая закрывает кредит — заёмщик остаётся в квартире, не платит ипотеку при потере трудоспособности.

III группа обычно не покрывается базовым полисом.
Доплатная опция

Временная утрата трудоспособности

Покрытие ежемесячных платежей по ипотеке на период больничного (от 30 дней).

Подключается за дополнительную премию (5–10% к базовому тарифу). Опционально. Также рассмотрите страхование недвижимости при ипотеке (конструктив).

Доплатная опция — подключается отдельно.

Страхование жизни для ипотеки через ЕвроГарант — почему дешевле, чем в банке

Полис жизни — главная статья экономии заёмщика, потому что банк повышает ставку на 1 п.п. при отказе. Через нас вы получаете базовый тариф страховой и подбор страховой под вашу анкету — это критично, особенно для заёмщиков 45+ или с хроническими заболеваниями.

В банке

  • Банковская наценка — 30–50% сверх базового тарифа страховой.
  • Выбор из 1–2 страховых компаний — без сравнения тарифов.
  • Анкета здоровья проверяется банком — (тарификация в пользу банка).
  • Без подбора под анкету — — один стандартный коэффициент.

Через ЕвроГарант

  • Прямой тариф страховой — без наценок.
  • Выбор из 9 страховых компаний — берёте самую низкую цену.
  • Менеджер подберёт страховую — под вашу анкету (для заёмщиков 45+ важно).
  • Сопровождение при страховом случае — помогаем семье собрать документы.

Прямой тариф страховой компании.

Мы — прямой агент 9 страховщиков. Полис оформляется по базовому тарифу, который страховая публикует на своём сайте. Никакой надбавки за «удобство» — цена в нашем калькуляторе равна цене страховой.

9 страховых на выбор — критично для жизни.

Тарифы по жизни различаются между СК сильнее, чем по конструктиву (на 30–60%). Причина — разные андеррайтинговые правила. Для заёмщика 45+ лет или с хроническими заболеваниями выбор СК может означать разницу 10–15 тыс ₽ в год. В банке этот выбор недоступен.

Подбор страховой под анкету.

Если у вас есть хронические заболевания, наша задача — найти страховую с лояльными правилами. Мы знаем каждую из 9 СК — кто примет с гипертонией, кто откажется, кто потребует доплату. Это часть сервиса, без надбавки.

Сопровождение при страховом случае.

При наступлении страхового случая мы помогаем семье собрать пакет документов и оказываем содействие в урегулировании вопросов со страховой компанией — это критично, потому что родственники застрахованного редко знают процедуру.

Сколько стоит страхование жизни для ипотеки

Базовый тариф страховой считается от трёх параметров: остаток долга, возраст и пол заёмщика, состояние здоровья.

Без страховки
+40 000 ₽

Переплата из-за повышения ставки на 1 п.п. (типовое условие ипотечного договора).

Через ЕвроГарант
от 10 152 ₽*

Полис жизни через нас (мужчина 38 лет)

ЭКОНОМИЯ ≈ 30 000 ₽ — полис окупается почти в 4 раза

Примерная стоимость полиса (данные калькулятора)

Остаток долга Конструктив (от) Жизнь, муж. 35 лет (от) Комплекс (от)
1 000 000 ₽ 1 200 ₽ 2 538 ₽ 3 738 ₽
3 000 000 ₽ 3 600 ₽ 7 614 ₽ 11 214 ₽
5 000 000 ₽ 6 000 ₽ 12 690 ₽ 18 690 ₽

Цены по тарифам страховых компаний-партнёров. Точную стоимость с учётом возраста, пола, профессии и здоровья рассчитает менеджер.

Лайфхак

Полис жизни дешевеет с каждым годом — премия пересчитывается от текущего остатка долга. Если в первый год вы заплатили 12 690 ₽, через 5 лет при тех же параметрах цена снизится почти вдвое.

Получите персональный расчёт выгоды

Покажем точную сумму полиса жизни — перезвоним за 5 минут


    Как продлить полис страхования жизни или сменить страховую

    Страхование жизни — добровольное (ст. 935 ГК РФ), но при отказе от полиса банк повышает ставку. Поэтому большинство заёмщиков ежегодно продлевают полис. Сменить страховую можно в любой момент окончания срока — банк не вправе запретить (ФЗ-353).

    Не допускайте разрыва! Просрочка свыше 30 дней — банк начисляет неустойку и повышает ставку. Регистрация полиса в банке занимает 1–3 рабочих дня.

    Порядок перехода:

    1
    Расчёт за 2–3 недели

    За 2–3 недели до конца полиса жизни пересчитайте стоимость в калькуляторе — тариф зависит от остатка долга, а он уменьшился.

    2
    Оформите новый полис

    Новый договор страхования жизни оформляется с даты, следующей за окончанием предыдущего.

    3
    Загрузите PDF в личный кабинет банка

    PDF загрузите в личный кабинет банка (Сбербанк Онлайн, ВТБ Онлайн и др.).

    4
    Готово!

    Старый полис завершится по сроку сам — расторгать его не требуется.

    Подошёл срок продления полиса жизни?

    Напомним о сроках и подберём тариф.


      Стоимость страхования жизни для ипотеки — что влияет на цену

      В отличие от полиса конструктива (где факторы простые), на тариф страхования жизни влияют 6 ключевых параметров.

      Факторы стоимости полиса жизни

      Возраст — главный фактор. До 35 лет тариф минимальный. После 40 лет — повышающий коэффициент 1.3–1.5×, после 50 — до 2×, после 60 — до 4×.
      Пол — для женщин тарифы ниже на 20–50%: статистически более длительная продолжительность жизни.
      Состояние здоровья — при хронических заболеваниях тариф увеличивается. Анкету заполняйте честно: скрытые заболевания — основание для отказа в выплате (ст. 944 ГК РФ).
      Профессия — опасные специальности (пилот, шахтёр, спасатель, военнослужащий) — повышающий коэффициент. Офисные работники — стандартный.
      Образ жизни — курение учитывается у некоторых страховых (×1.2 к тарифу). Экстремальные хобби (альпинизм, мотоспорт) — повышающий коэффициент или исключение из покрытия.
      Остаток долга — чем меньше остаток, тем дешевле полис. Каждый год при продлении страховая премия снижается вместе с долгом.

      Как оформить страхование жизни для ипотеки онлайн

      1

      Расчёт

      Введите данные в калькулятор — узнаете предварительную цену по базовому тарифу страховой.

      2

      Консультация

      Менеджер свяжется и попросит заполнить анкету о состоянии здоровья и образе жизни. По ней он подберёт страховую из 9 наших партнёров с лучшим тарифом под вашу анкету.

      3

      Оплата

      После согласования тарифа вы оплачиваете полис удобным способом. Средства идут напрямую в страховую.

      4

      Готово

      Полис жизни в PDF с УКЭП придёт на почту — загрузите его в банковское приложение или отправьте менеджеру банка.

      Какие документы нужны для оформления полиса страхования жизни

      Для полиса жизни хватит фото или сканов — ничего заверять не нужно:

      Обязательно

      Паспорт: страница с фото и регистрация.

      Данные по ипотеке: номер договора, дата выдачи, остаток долга.

      Анкета здоровья

      Заполняется по форме страховой компании. Указываются: рост/вес, хронические заболевания (если есть), перенесённые операции, регулярный приём препаратов.

      Дополнительно

      Для возрастов 50+ или при заявленных заболеваниях — медосмотр (за счёт страховой) или выписка из амбулаторной карты.

      Для опасных профессий — справка с места работы.

      Соберём пакет документов

      Оформим полис жизни за 5 минут


        О страховом дистрибьюторе ФГ «ЕвроГарант»

        Полис жизни — на весь срок ипотеки, и мы рядом всё это время: напоминаем о продлении, переоформляем без визита и оказываем содействие в урегулировании страховых случаев.

        20+
        лет на рынке
        ТОП 5
        крупнейших дистрибьюторов России
        5 000+
        оформленных договоров в месяц
        100+
        квалифицированных штатных специалистов

        Отзывы клиентов об оформлении ипотечного страхования

        Е
        Елена П.
        полис по ипотеке, несколько лет

        «Оформляю уже несколько лет полис страхования по ипотеке. Очень довольна. Сотрудничаю с Екатериной Ополевой. Прекрасный специалист, профессионал. Очень отзывчивая, компетентная, оперативно решает все вопросы. Очень приятно с ней общаться. Спасибо большое за таких специалистов! Рекомендую ее своим знакомым.»

        О
        Олеся Л.
        полис по ипотеке, 2-й год

        «Благодарю за сотрудничество менеджера Екатерину Опалеву. Второй год оформляет мне полис по ипотеке, очень удобно, дешевле чем у конкурентов, быстро, грамотно. У банка претензий к страховке нет. Надеюсь и в дальнейшем на ее помощь .»

        О
        Олеся
        страхование ипотечной квартиры

        «Хочу оставить большую благодарность Дмитрию Сосину. Что в нужный момент нам оформил страховку на ипотечную квартиру, по приемлемой стоимости. Мне, Дмитрия рекомендовала моя подруга, и я рекомендую всем, чтобы обращались к нему. Профессионально и качественно делает свои услуги. Отвечает моментально на все интересующие вопросы. С Вами приятно было сотрудничать!»

        Д
        Дмитрий С.
        страховка для ипотеки

        «Отличная работа Дмитрия Сосина по оформлению страховки для ипотеки - всё прошло чётко и без лишних хлопот. Сделал очень оперативно, предложил отличную цену.»

        А
        Александр С.
        срочный полис для ипотеки

        «Хочу отметить высокий профессионализм сотрудника Камилы . Задача стояла срочная - нужно было получить полис для ипотеки в максимально сжатые сроки. Камила все четко рассчитала помогла с документами. Никакой лишней бюрократии.»

        И
        Ирина М.
        жизнь и имущество, ежегодно

        «Так как у меня ипотека каждый год приходится страховать жизнь и имущество, с этой компанией работаем с 2021 года, менеджер Дмитрий Сосин всегда на связи и всегда подберёт выгодные условия страхования, очень благодарна Дмитрию и всей компании.»

        Все 605 отзывов на Яндекс.Картах — рейтинг 5,0 из 5 ★

        Вопросы и ответы по страхованию жизни для ипотеки

        Формально нет — ст. 935 ГК РФ запрещает банку требовать страхование жизни заёмщика. Но банк имеет право прописать в кредитном договоре пункт о повышении ставки на 1 п.п. при отказе от полиса. Экономически выгоднее оформить полис: на остатке 4 млн ₽ переплата по ставке ≈40 000 ₽ в год, а полис жизни — от 10 000–15 000 ₽. Полис окупается в 2–4 раза.
        Зависит от остатка долга, параметров заёмщика (возраст и пол) и состояния здоровья. Для типичного заёмщика (мужчина 35 лет, остаток 4 млн ₽) — от 10 152 ₽/год. Для женщины 30 лет тариф ниже на 30–40%. Для возраста 45+ — повышающий коэффициент 1.5–2×. В нашем калькуляторе узнаете предварительную цену; точную ставку и страховую с лучшим тарифом подберёт менеджер из 9 наших партнёров.
        У страхового агента. В банке полис жизни идёт с банковской наценкой 30–50% сверх тарифа страховой. У онлайн-агрегаторов добавляется комиссия платформы. Через нас оформление идёт по базовому тарифу страховой компании напрямую — это та же цифра, что в собственной системе страховщика. Дополнительный плюс: 9 страховых компаний на выбор, в банке обычно 1–2.
        Стандартный полис покрывает три риска: (1) уход из жизни заёмщика по любой причине, кроме исключений; (2) установление инвалидности I или II группы по заболеванию или несчастному случаю; (3) временная утрата трудоспособности — доплатная опция. При страховом случае страховая выплачивает банку остаток долга по ипотеке: семья наследует квартиру без обременения.
        Алгоритм — 4 шага: (1) рассчитайте тариф в калькуляторе; (2) заполните анкету о состоянии здоровья — это требование всех страховых; (3) оплатите полис; (4) получите электронный PDF с УКЭП на e-mail и загрузите в личный кабинет банка. Весь процесс занимает 5–15 минут. Анкету заполняйте честно — скрытые заболевания становятся основанием для отказа в выплате.
        Да, страхование жизни добровольное (ст. 935 ГК РФ) — на любом этапе вы можете не продлевать полис. Но банк, скорее всего, повысит ставку по ипотеке на 1 п.п. — это типовое условие договора. На остатке долга 3+ млн ₽ переплата по ставке обычно превышает стоимость полиса. Экономически выгоднее продолжать оформлять полис и каждый год через менеджера подбирать страховую с лучшим тарифом из 9 наших партнёров.
        Стандартно — 1 год с ежегодным продлением. Можно оформить и на больший срок (до окончания ипотеки), но менее выгодно: при ежегодном продлении остаток долга снижается и страховая премия пересчитывается в меньшую сторону. Большинство заёмщиков продлевают ежегодно.
        Стандартный набор: рост/вес (ИМТ), артериальное давление, хронические заболевания (если есть), перенесённые операции и тяжёлые травмы за последние 5–10 лет, регулярный приём лекарств, факт курения. Для возрастов 50+ или при заявленных заболеваниях страховая может попросить выписку из амбулаторной карты или направить на медосмотр (за свой счёт).
        Тариф будет выше на 20–50%, но полис всё равно можно оформить. Через нас задача — найти страховую с лояльными правилами по вашей анкете. Из 9 наших СК у каждой свои подходы: одни берут гипертонию I стадии без надбавки, другие требуют доплату. Менеджер сравнит и предложит оптимальный вариант.
        Да. Все 9 наших страховых оформляют полис в электронном виде с УКЭП — он имеет полную юридическую силу (ФЗ-63). Анкета здоровья заполняется онлайн. Распечатывать не нужно — достаточно загрузить PDF в личный кабинет банка. Весь процесс занимает 5–15 минут.
        При просрочке свыше 30 дней банк может начислить неустойку и повысить ставку до момента предоставления нового полиса. Регистрация нового полиса в банке занимает 1–3 рабочих дня. Мы напоминаем клиентам о приближении срока продления заранее.
        Алгоритм действий для семьи (или самого заёмщика при инвалидности): (1) сообщите страховой компании в срок, указанный в полисе (обычно 30 дней); (2) предоставьте полный пакет документов: свидетельство о смерти / справка об инвалидности, амбулаторная карта, выписные эпикризы; (3) дождитесь экспертизы. При страховом случае выплата идёт банку в счёт погашения остатка долга — кредит закрывается. Мы помогаем с документами, это входит в сопровождение.
        Только если договор страхования жизни заключён на срок от 5 лет — социальный вычет до 15 600 ₽/год (13% от 120 000 ₽ предельной суммы, ст. 219 НК РФ). Стандартный ипотечный полис на 1 год под вычет не подпадает. Если у вас есть отдельный долгосрочный договор страхования жизни (НСЖ, ИСЖ) — можно получить вычет по нему.
        Да. По ФЗ-353 (ст. 11) при досрочном погашении кредита неиспользованная часть страховой премии возвращается пропорционально неиспользованному сроку. Для возврата: получите справку из банка о закрытии кредита, направьте её и заявление в страховую — премия вернётся на счёт в течение 7–10 рабочих дней.
        Стандартное покрытие — установление инвалидности I или II группы по заболеванию или несчастному случаю. Это значит, что при потере трудоспособности страховая закрывает остаток долга по ипотеке, и заёмщик остаётся в квартире без долговых обязательств. III группа инвалидности обычно не покрывается базовым полисом — это нужно уточнять отдельно. Опционально подключается покрытие временной нетрудоспособности (больничный 30+ дней).
        С сентября 2023 года любой банк обязан принять полис страховой с кредитным рейтингом не ниже «А-» (поправки к ФЗ-102). Все 9 наших страховых партнёров имеют рейтинг от ruA до ruAAA — выше требований всех крупных банков. Полисы Согаз, Ингосстрах, ВСК, РЕСО-Гарантия и других принимают все банки РФ.
        Это разные виды полисов с разными покрываемыми рисками: полис жизни закрывает риск ухода заёмщика из жизни и инвалидности (выплачивает остаток долга банку). Полис конструктива закрывает риск повреждения залоговой недвижимости — пожар, залив, стихия (тоже выплачивает банку). Конструктив обязателен по ФЗ-102, жизнь — добровольная, но банк повышает ставку при отказе. Подробнее → страхование недвижимости при ипотеке (конструктив).
        Банковский полис включает наценку 30–50% сверх тарифа страховой. Кроме того, банк обычно предлагает 1–2 страховщика на выбор — без права сравнения тарифов. На полисе жизни различия в тарифе между 9 СК достигают 30–60% — поэтому подбор страховой принципиально важен. Через нас 9 страховых на выбор; менеджер по анкете подбирает страховую с лучшим базовым тарифом, и вы платите ровно по нему.

        Получите персональный расчёт по тарифу страховой

        Покажем точную сумму полиса жизни — перезвоним за 5 минут


          Для банка

          В страховой компании

          Оставить заявку

            Нажимая на кнопку "отправить сообщение", Вы подтверждаете, что даёте согласие на обработку персональных данных.

            Спасибо!

            Мы свяжемся с вами в течении 15 минут!